WWW.NET.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Интернет ресурсы
 

«Литература 1. Lv Zhongmei (eds), American Sentencing Guidelines, Law Press, 2006-351. 2. Luo Jiezhen (trans), French Criminal ...»

ВЕСТНИК БУРЯТСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИВЕРСИТЕТА 2/2014

Литература

1. Lv Zhongmei (eds), American Sentencing Guidelines, Law Press, 2006-351.

2. Luo Jiezhen (trans), French Criminal Code, Chinese People's Public Security University press, 1995-21.

3. Xu Jiusheng, Zhuang Jinghua (trans), German Criminal Code, China Fangzheng Press, 2004-22.

4. Chen Zhonglin, Italian Criminal Code, China Renmin University Press, 1998-291.

Чен Йнг-уи, преподаватель юридического факультета Чанчуньского университета науки и технологии, 130022, Китай, Чанчунь, е-mail: Liargminyan6463@mail.ru, тел. 8(301-2) 211917.

Chen Ying-hui, Law School, Changchun University of Science and Technology, Changchun 130022 China, е-mail:

Liargminyan6463@mail.ru УДК 343.72 © Р.Н. Боровских, А.В. Чумаков

ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК

И ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ

МОШЕННИЧЕСТВУ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

В статье рассматриваются проблемы, связанные с криминализацией российского страхового рынка, и некоторые направления повышения эффективности деятельности правоохранительных органов по расследованию наиболее распространенных способов мошенничества в сфере страхования Ключевые слова: страховой рынок, преступления в сфере страхования, мошенничество, криминалистическое обеспечение, криминалистическая классификация, источники криминалистической информации.



R.N. Borovskikh, A.V. Chumakov

NATIONAL INSURANCE MARKET AND IMPROVEMENT

OF COUNTERACTION EFFICIENCY IN THE SPHERE OF INSURANCE FRAUD

The article considers the problems of Russian insurance market's criminalization and some ways of improvement the law – enforcement structures' efficiency in the investigation of the most widespread methods of fraud in the sphere of insurance.

Keywords: insurance market, crimes in the sphere of insurance, fraud, criminal security, criminal classification, sources of the criminal character information.

В соответствии с действующим отечественным законодательством страховое дело не является видом предпринимательской деятельности, хотя де-факто обладает всеми признаками последней. С учетом этого можно утверждать, что в настоящее время доминирование бизнес-компоненты в национальном страховании является абсолютным, причем тактика деятельности российских страховщиков на современном этапе состоит в наращивании объемов продаж страховых полисов.

Общественная опасность указанной тенденций обусловливается тем, что данный экстенсивный путь развития страховой компании, не придающей должного внимания качеству своего «страхового» портфеля, не прогнозирующей риски своей возможной неплатежеспособности и т.д., неизбежно ведет к краху страховщика и, как следствие этого, серьезным имущественным потерям его клиентов – страхователей. Следует помнить, что ущерб страховое компании – это ущерб, прежде всего, ее клиентов.

Ярким примером сказанному является ситуация, возникшая в связи с отзывом лицензии у страховой организации «Россия», работавшей на рынке с 1990 года и входившей в топ-15 страховых компаний.

Крах страховой компании «Россия» обернулся крупными имущественными потерями для владельцев ее страховых полисов. Так, свыше 24 тысяч клиентов, имеющих полисы КАСКО (к слову, в первом полугодии 2013 года их продажа принесла компании 348 млн рублей), фактически потеряли страховую защиту: им осталось лишь вставать в очередь кредиторов в процедуре банкротства страховщика [8, с. 15]. По сегменту ОСАГО, согласно оценкам Российского союза автостраховщиков, выплаты за «Россию» из компенсационного фонда союза достигнут 1,6-2,3 млрд рублей, что станет крупнейшей выплатой до настоящего времени [8, с. 15].

Следует отметить, что проблемы у страховщика возникли не одномоментно. Лицензия была приостановлена в октябре 2013 года, но еще в августе 2012 года ЦБ РФ сообщал о наличии «фиктивных» активов на балансе компании. Среди других проблем регулятором отмечались и утерянные полисы ОСАГО (в 2013 году – порядка 200 000 бланков). Ранее лицензию страховщика (только по ОСАГО) приостанавливали дважды – в июне 2009 года и мае 2012 года, но возобновляли каждый раз после обещаний акционеров оказать финансовую помощь компании [8, с. 15].

Как видно, «симптомы» грядущей катастрофы компании «Россия» были понятны для органов страхового надзора задолго до краха, и при этом со стороны регулятора не было принято адекватных предупредительных Р.Н. Боровских, А.В. Чумаков. Отечественный страховой рынок и повышение эффективности противодействия мошенничеству в сфере страхования мер. В результате чего многие автовладельцы стали жертвами, мягко говоря, недобросовестных действий топменеджеров страховой компании. По сути, такие действия вполне сопоставимы с мошенничествами по типу «финансовых пирамид».

Вместе с тем с позиций действующей в настоящее время ст. 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования» подобные деяния топ-менеджеров страховых компаний невозможно квалифицировать как мошеннические. По смыслу закона, диспозицией соответствующей нормы охватываются мошеннические действия лишь со стороны страхователей и иных участников страховых отношений, имеющие целью противоправное завладение страховой выплатой либо получение ее в завышенном размере. Такого рода «однобокость» положений статьи

159.5 УК РФ отмечена в научной литературе [4, с. 14-15].

Безусловно, затруднительность уголовно-правовой оценки действий руководства таких «мыльных пузырей», как страховая компания «Россия», нисколько не влияет на характер и степень их общественной опасности, которая, как полагаем, более чем достаточна для криминализации таких деяний.

Относительно сказанного основная проблема видится не столько в уголовно-правовой оценке содеянного как конкретного преступления, сколько в неэффективности средств выявления, раскрытия и расследования преступлений в сфере страхования. Проводимые исследования [2] показывают, что отечественное страхование чрезвычайно «инфицировано» криминальной деятельностью профессиональных участков страхового бизнеса, которая носит хорошо закамуфлированный характер, маскируя уголовно наказуемые деяния под видом гражданско-правовых деликтов. В связи с этим еще раз повторим: особое значение для декриминализации отечественного страхового дела в настоящее время приобретают вопросы повышения эффективности выявления, раскрытия и расследования преступлений в сфере страхования.

Понимание того, что обозначенная проблема относится к предметной области криминалистики, диктует необходимость криминалистической классификации преступлений в сфере страхования.

В криминалистической литературе преступные посягательства в сфере страхования классифицируются по критерию субъекта преступной деятельности на следующие крупные группы преступлений:

1) преступные посягательства страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей;

2) преступные посягательства сотрудников страховых организаций, страховых агентов и иных посредников в сфере страхования;

3) преступные посягательства руководителей и иных высокопоставленных сотрудников страховых организаций [7, с. 296].

Относительно первой группы посягательств присутствует понимание того, что такие деяния, как правило, совершаются страхователями – физическими лицами, нередко в соучастии со страховыми агентами и другими сотрудниками страховой организации, а также консультантами, экспертами, оценщиками, сотрудниками ГИБДД. При этом ущерб причиняется страховщику. Вторая группа, очевидно, являет собой разновидность экономических афер. Такие преступления сводятся к одному – лживому обещанию держателю страхового полиса, что компания своевременно выплатит компенсацию при наступлении страхового случая. Последняя же группа преступных посягательств в сфере страхования означает обман со стороны топ-менеджеров страховой организации. В этом случае ущерб причиняется клиентам страховой компании, ее сотрудникам и государству [7, с.

297].

Криминальная сущность последнего вида (группы) преступных посягательств сводится к тому, что под видом операций страхования представителями страхового бизнеса реализуются различного рода преступные цели. Инструментарий страхового бизнеса используется в данному случае с целью вывоза капитала за рубеж, обналичивания, легализации, уклонения от налогов, совершения мошенничества по типу «финансовых пирамид», хищения бюджетных средств и т.п. [2, с. 5–58, 140–148].





В литературе отмечается, что основными ситуациями, возникающими на момент начала расследования хищений, совершаемых организованными преступными формированиями на предприятиях, являются: 1) наличие негласной информации, поступающей в оперативные подразделения МВД, ФСБ, которые с учетом поступившей информации осуществляют оперативную проверку, результаты которой предоставляются следствию; 2) поступление информации из государственных и других контрольных органов (налоговой инспекции, иных ведомств, аудиторских фирм) непосредственно в следственные подразделения; 3) поступление информации как в следственные, так и в оперативные подразделения в виде сообщений должностных лиц, СМИ, из других источников [5, с. 735].

Можно утверждать, что сказанное относится к преступлениям в сфере страхового бизнеса, но из-за особенностей отношений страхования требует соответствующей конкретизации. В частности, нужно отметить, что последние три источника информации недооцениваются правоприменителями, но могли бы быть наиболее эффективными при выявлении, раскрытии и расследовании соответствующих преступлений. Рассмотрим их подробнее.

Представляется, что наиболее результативным средством выявления преступлений, изобличения преступников в сфере страхового бизнеса являются инициативные, целенаправленные ОРМ и тактические (оперативнотактические) операции, проводимые по совместному общему плану оперативно-разыскными подразделениями МВД РФ (и/или ФСБ РФ) и следственными органами. ОРМ и тактические операции такого рода наиболее эфВЕСТНИК БУРЯТСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИВЕРСИТЕТА 2/2014 фективны именно для типичных оперативно-разыскных и следственных ситуаций начального этапа расследования (чаще – предварительной проверки).

В современных условиях острой конкуренции крупнейшие российские страховщики заинтересованы в том, чтобы ускорить уход из отрасли страховых организаций «мелкого» и «среднего» звена. В особенности тех, которые своими противоправными действиями (предоставлением лжестраховых услуг, демпингом и пр.) дискредитируют коллег по бизнесу и подрывают репутацию серьезных страховщиков. С учетом этого ценным источником информации о криминальной активности на страховом рынке могут служить сообщения представителей страхового сообщества. Подобного рода сообщения должны, в частности, сигнализировать о фактах пропажи страховых полисов. По сообщениям СМИ можно судить, что такое взаимодействие осуществляется. Например, в 2009 году после ухода со страхового рынка страховой компании «Генеральный страховой альянс» экс-глава Всероссийского союза страховщиков и Росстрахнадзора А. Коваль обратился с запросом в ДЭБ МВД России с просьбой провести проверку в «ГСА» и оказать содействие Российскому союзу автостраховщиков в получении из компании документов для компенсационных выплат и бланков страховых полисов [1]. Аналогичным образом в 2012 году Российский союз автостраховщиков передал правоохранительным органам документы по хищению бланков ОСАГО у Русской страховой транспортной компании [9, с. 10].

Еще одним источником информации, на основе которой можно выявить преступление, является опубликованная в средствах массовой информации статистическая и иная информация о деятельности субъектов страхового бизнеса. Например, по данным агентства «Эксперт РА», в некоторых видах имущественного страхования доля «откатов» в форме вознаграждения менеджерам, принимающим решения, составляет 20-25% цены страхового договора [3]. По другим данным, этот показатель может достигать 40% страховой премии, причитающейся страховщику [3], а по отдельным видам страхования – и более того. Таким образом, новостная и аналитическая информация в средствах массовой информации также может служить одним из важнейших источников информации для целей выявления, раскрытия и расследования преступлений в сфере страхового бизнеса.

Литература

1. А. Коваль попросил ДЭБ МВД провести проверку в ГСА. URL: http://asn-news.ru/news/12094 (дата обращения: 16 сент. 2013 г.).

2. Боровских Р.Н. Проблемы криминализации и декриминализациии страховой деятельности в России:

монография / науч. ред. М.П. Клейменов. – М.: Российская криминологическая ассоциация, 2011. – 166 с.

3. Григорьева Е. Страховой откат. URL: http://rbcdaily.ru/2008/10/03/finance/383568 (дата обращения: 16 сент. 2013 г.).

4. Колоколов Н.А. Преступления против собственности: комментируем новеллы УК РФ // Мировой судья.

2013. № 1. С. 14-15.

5. Криминалистика: учебник / Т.В. Аверьянова, Р.С. Белкин, Ю.Г. Корухов, Е.Р. Россинская. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Норма: Инфра-М, 2010. – 944 с.

6. Лаврентьев С., Копеиченко Н. Ураганные откаты на стройке. – URL:

http://rbcdaily.ru/2010/09/24/finance/513324 (дата обращения: 16 сент. 2013 г.).

7. Лубин С.А. Расследование преступлений в сфере страхования // Криминалистическое обеспечение экономической безопасности и борьбы с коррупцией: учебно-практическое пособие / под ред. А.Ф. Лубина и С.Ю.

Журавлева. – Н. Новгород: Нижегородская академия МВД России, 2012. – 418 с.

8. Нехайчук Ю. «Россия» ушла на покой // Ведомости. – 2013. – 18 нояб. – С. 15.

9. Рожков А. Следователи явились за бланками // Ведомости. – 2012. – 18 мая. – С 10.

Боровских Роман Николаевич, кандидат юридических наук, доцент кафедры уголовного права, процесса и криминалистики Новосибирского юридического института (филиала) Томского национального исследовательского государственного университета. 630007 г. Новосибирск, ул. Советская, 7. Тел.: 8 (383) 223-57-60, 8 (913) 918-42-07, е-mail: borovskih80@yandex.ru

Чумаков Алексей Вадимович, студент Новосибирского юридического института (филиала) Томского национального исследовательского государственного университета. 630007 г. Новосибирск, ул. Советская, 7, тел.:

(383) 223-57-60, 8 (913) 382-31-43, е-mail: chumakov_alexey@ngs.ru Borovskikh Roman Nikolaevich, candidate of law sciences, associate professor, department of criminal law, criminal procedure and criminal studies, Novosibirsk Law Institute (Branch) of Tomsk National Research State University. 7 Sovetskaya, Novosibirsk, 630007. Tel.: 8 (383) 223-57-60, 8 (913) 918-42-07. E-mail: borovskih80@yandex.ru

Похожие работы:

«RU 2 427 018 C2 (19) (11) (13) РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ (51) МПК G03H 1/22 (2006.01) ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ, ПАТЕНТАМ И ТОВАРНЫМ ЗНАКАМ (12) ОПИСАНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ К ПАТЕНТУ (21)(22) Заявка: 2007146460/28,...»

«2 Если в документации о закупке не урегулированы отдельные 6. положения, ОАО "ИМЗ", участники закупок руководствуются настоящим Положением.2. Нормативно-правовое регулирование закупочной деятельности При закупке товаров, работ, услуг ОАО "ИМ...»

«Заключение о результатах экспертизы муниципального нормативного правового акта Экспертиза НПЛ осуществляется в соот вет ст вии с планом проведения экспертизы действующих норм ат ивны х правовы х актов Кам ы шловского городского округа на 2017 год, ут верж денным постановлением главы Камы шловского...»

«ОСОБЕННОСТИ ИНТЕРПРЕТАЦИИ ТЕКСТА СУДЕБНОГО РЕШЕНИЯ СУДА США Л.Ю. Луцковская Кафедра иностранных языков Юридический институт Российский университет дружбы народов ул. Миклухо-Маклая, 6, Москва, Россия, 117198 Данная статья посвящена вопросам интерпретации англоязычного текста судебного решения. Цель статьи — рассмотреть возможность интерп...»

«ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ КРЫМ Об административных правонарушениях в Республике Крым (с изменениями, внесенными в соответствии с Законом Республики Крым от 18 февраля 2016 года № 217-ЗРК/2016, от 5 октября 2016 года № 274-ЗРК/2016, от 23 ноября 2016...»

«Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Российский государственный профессионально-педагогический...»

«ВЕСТН. МОСК. УН-ТА. СЕР. 11. ПРАВО. 2013. № 3 МАТЕРИАЛЫ НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКОЙ КОНФЕРЕНЦИИ "ЛОМОНОСОВСКИЕ ЧТЕНИЯ" (23 апреля 2013 г.) Е.А. Борисова, доктор юридических наук, профессор кафедры гражданского процесса юридического факультета МГУ* ГПк...»

«Документ предоставлен КонсультантПлюс Статья: Целевой капитал некоммерческих организаций как объект Дата сохранения: 29.10.2014 имущественных отношений (Комиссарова Е.Г.) (Цивилист, 2013, N 2) ЦЕЛЕВОЙ КАПИТАЛ НЕКОММЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ КАК ОБЪЕКТ ИМУЩЕСТВЕННЫХ ОТНОШЕНИЙ Е.Г....»

«ПРОТОКОЛ № 6-1 заседания Совета выпускников-попечителей Ассоциации выпускников АУЭС г. Алматы "29"октября 2014г.Место проведения заседания Совета выпускников-попечителей: г. Алматы, ул. Байтурсынова 126, ком.№213, корпус "А" некоммерческого АО "Алматинский университет энергетики и связи".Дата и...»








 
2017 www.ne.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - электронные матриалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.